Hệ Thống SWIFT Và SWIFT CODE Là Gì? - Eimskip | Cool Choice In Logistics

SWIFT (Society for Worldwide Interbank and Financial Telecommunication) là Hiệp hội viễn thông liên ngân hàng và tài chính quốc tế, được thành lập cách đây hơn 35 năm với 239 ngân hàng trên 15 nước tham gia. Hiện nay, SWIFT đã liên kết hơn 9.000 tổ chức tài chính trên 209 quốc gia và vùng lãnh thổ.

Hiện nay, việc tăng trưởng hoạt động giải trí thanh toán giao dịch nói chung và TTQT nói riêng được coi là một trong những trách nhiệm quan trọng của Ngân hàng Trung ương ở những nước trên quốc tế do những quyền lợi to lớn mà hoạt động giải trí này mang lại. Trong xu thế hội nhập toàn thế giới lúc bấy giờ, Nước Ta cũng không ngừng tìm những giải pháp thôi thúc hoạt động giải trí này. Trong hoạt động giải trí TTQT, hầu hết những ngân hàng nhà nước thương mại ở nước ta đã tham gia vào SWIFT và liên tục được SWIFT củng cố, update những biến hóa tương quan đến mạng lưới hệ thống thanh toán giao dịch của những thành viên SWIFT trên quốc tế. Đối với những NHTM, thuật ngữ SWIFT – gắn với hoạt động giải trí TTQT – được sử dụng rất thông dụng .

I. Hệ thống SWIFT

SWIFT là gì?

SWIFT là một hiệp hội mà thành viên là các ngân hàng và các tổ chức tài chính, mỗi ngân hàng tham gia là một cổ đông của SWIFT. SWIFT giúp các ngân hàng trên thế giới là thành viên của SWIFT chuyển tiền cho nhau hoặc trao đổi thông tin. Mỗi thành viên được cấp 1 mã giao dịch gọi là SWIFT code. Các thành viên trao đổi thông tin/chuyển tiền cho nhau dưới dạng các SWIFT message, là các bức điện được chuẩn hóa dưới dạng các trường dữ liệu, ký hiệu để máy tính có thể nhận biết và tự động xử lý giao dịch. SWIFT cung cấp các dịch vụ truyền thông an ninh và phần mềm giao diện cho các ngân hàng và tổ chức tài chính. Để trở thành thành viên của SWIFT, các ngân hàng và tổ chức tài chính phải đáp ứng đầy đủ các điều kiện, bao gồm các văn bản theo yêu cầu của SWIFT và hệ thống kết nối phổ biến nhất.

Bạn đang đọc: Hệ Thống SWIFT Và SWIFT CODE Là Gì? – Eimskip | Cool Choice In Logistics

Phương châm hoạt động giải trí của hiệp hội là ship hàng những ngân hàng nhà nước chứ không phải là doanh thu. Tuy nhiên trên thực tiễn, sự tăng trưởng trong kinh doanh thương mại của SWIFT là một số lượng rất lớn, một bài toán nhỏ để hoàn toàn có thể tính được lệch giá 1 ngày của SWIFT trung bình tối thiểu là 200 triệu USD ( 60.000 định chế kinh tế tài chính tham gia x trung bình 10.000 USD / tháng ), giá một bức điện SWIFT trung bình là 0.25 USD / điện, giá này tùy thuộc vào lượng điện thanh toán giao dịch 1 ngày và mạng lưới hệ thống phiên bản ứng dụng SWIFT đang sử dụng .
Do đặc thù là tinh chỉnh và điều khiển luồng tiền của cả quốc tế nên tính bảo mật thông tin của SWIFT rất cao, hacker chưa khi nào tiến công được vào mạng lưới hệ thống này .
Trong hoạt động giải trí TTQT của những ngân hàng nhà nước thương mại, những phương tiện đi lại truyền tin hầu hết được sử dụng gồm : Thư tín, telex và SWIFT. Thư tín là phương tiện đi lại truyền tin từ khi mới hình thành nhiệm vụ TTQT. Đến nay, phương tiện đi lại này vẫn còn đang được sử dụng nhưng không thông dụng. Ở Nước Ta, 1 số ít ngân hàng nhà nước vẫn sử dụng phương tiện đi lại này trong những trường hợp đặc biệt quan trọng như : không sử dụng Telex hoặc chưa được phép tham gia mạng lưới hệ thống SWIFT. Telex là phương tiện đi lại công cộng nên bản thân nó không bảo đảm an toàn, chưa có một chuẩn chung cho những thanh toán giao dịch TTQT. Hiện nay những ngân hàng nhà nước ít sử dụng phương tiện đi lại này trong TTQT mà chỉ sử dụng như 1 phương tiện đi lại thay thế sửa chữa trong trường hợp trục trặc về đường truyền cáp quang. Trong khi đó, truyền thông tin qua SWIFT rất hiệu suất cao, hầu hết khắc phục được những điểm yếu kém của hai phương tiện đi lại truyền thông online trên. Đây là phương tiện đi lại đang được sử dụng phổ cập trên quốc tế và Nước Ta. Phương tiện này không những vận dụng cho TTQT mà còn cho giao dịch thanh toán trong nước : 1 số mẫu điện thanh toán như MT103, MT202 …

2. Ưu điểm của SWIFT

Các ngân hàng trên thế giới đều sử dụng hệ thống SWIFT do những ưu điểm vượt trội của của nó:
– Đây là một mạng truyền thông chỉ sử dụng trong hệ thống ngân hàng và các tổ chức tài chính nên tính bảo mật cao và an toàn.
– Tốc độ truyền thông tin nhanh cho phép có thể xử lý được số lượng lớn giao dịch.
– Chi phí cho một điện giao dịch thấp so với Thư tín và Telex vốn là phương tiện truyền thông truyền thống.
– Sử dụng SWIFT sẽ tuân theo tiêu chuẩn thống nhất trên toàn thế giới. Đây là điểm chung của bất cứ ngân hàng nào tham gia SWIFT có thể hòa đồng vào với cộng đồng ngân hàng trên thế giới.

Tuy SWIFT là một trong những phương tiện đi lại truyền tin TTQT chính nhưng không phải là phương tiện đi lại duy nhất mà vẫn phải sử dụng những phương tiện đi lại truyền tin khác. Trong trường hợp chuyển bộ chứng từ TTQT tới ngân hàng nhà nước ở Myanma vẫn phải sử dụng thư tín mà không hề dùng SWIFT để chuyển được do ngân hàng nhà nước đó chưa tham gia vào mạng lưới hệ thống SWIFT. Hoặc khi chuyển một bức điện tới ngân hàng nhà nước ở đó cũng vậy, người ta vẫn phải sử dụng phương tiện đi lại truyền tin bằng thư tín .

II. Khái niệm SWIFT code

SWIFT code là mã quy định dành cho từng ngân hàng để từ đó giao dịch với thị trường liên ngân hàng. Ở Việt Nam swift code ít được sử dụng, tuy nhiên với mọi giao dịch quốc tế bạn cần cung cấp swift code để tránh sai sót đối tượng, đảm bảo giao dịch không nhầm lẫn.

Xem thêm: 6 loại ma túy, chất kích thích hủy hoại cơ thể người nghiện

Quy định của SWIFT code :
* 4 ký tự đầu nhận diện ngân hàng nhà nước
* 2 ký tự kế nhận diện vương quốc
* 2 ký tự nhận diện địa phương
* 3 ký tự chót, nếu có, thì dùng để nhận diện Trụ sở. Nếu là Trụ sở chính thì 3 ký tự chót là “ XXX ”