Ngân hàng trực tuyến – Wikipedia tiếng Việt

Ngân hàng trực tuyến (Tiếng Anh: Online banking) còn được gọi là ngân hàng internet, là một hệ thống thanh toán điện tử cho phép khách hàng của ngân hàng hoặc tổ chức tài chính thực hiện một loạt các giao dịch tài chính thông qua di động, các trang web của tổ chức tài chính. Hệ thống ngân hàng trực tuyến thường là một phần của hệ thống ngân hàng cốt lõi hoặc kết nối với hệ thống ngân hàng cốt lõi điều hành bởi ngân hàng. Điều này trái ngược với ngân hàng chi nhánh vốn là cách truyền thống mà khách hàng tiếp cận với dịch vụ ngân hàng.

Các ” ngân hàng trực tiếp ” ( hay ngân hàng ảo trực tuyến ) sẽ nhờ vào trọn vẹn vào mạng lưới hệ thống trực tuyến banking .Phần mềm ngân hàng trực tuyến cung ứng những dịch vụ ngân hàng cho cá thể và những doanh nghiệp gồm những tính năng như : xem số dư thông tin tài khoản, nhận báo cáo giải trình, kiểm tra những thanh toán giao dịch gần đây, chuyển tiền giữa những thông tin tài khoản và giao dịch thanh toán .

Tiền thân của các dịch vụ ngân hàng “tại nhà” hiện đại này là các dịch vụ ngân hàng trên các phương tiện điện tử từ đầu những năm 1980. Thuật ngữ “trực tuyến” trở nên phổ biến vào cuối những năm 1980 và liên quan đến việc sử dụng thiết bị đầu cuối, bàn phím và ti vi để truy cập hệ thống ngân hàng thông qua đường dây điện thoại. “Ngân hàng tại nhà” cũng có thể đề cập đến việc sử dụng bàn phím số để gửi âm báo từ điện thoại tới ngân hàng.

Sự Open của ngân hàng máy tính[sửa|sửa mã nguồn]

Dịch Vụ Thương Mại ngân hàng trực tuyến được trình làng tới người tiêu dùng lần tiên phong vào tháng 12 năm 1980 tại Ngân hàng United American, một ngân hàng hội đồng có trụ sở tại Knoxville, Tenn. Ngân hàng United American hợp tác với Radio Shack để sản xuất modem tùy chỉnh bảo đảm an toàn cho máy tính TRS-80, được cho phép người mua truy vấn thông tin thông tin tài khoản một cách bảo đảm an toàn. Các dịch vụ có sẵn trong năm tiên phong gồm có giao dịch thanh toán hóa đơn, kiểm tra số dư thông tin tài khoản và những ứng dụng cho vay, cũng như truy vấn game show, tính thuế, ngân sách và tương hỗ xem báo từng ngày. Hàng ngàn người mua đã trả 25-30 đô la mỗi tháng cho dịch vụ này. [ 1 ]Năm 1981, bốn ngân hàng lớn của Thành Phố New York ( Citibank, Chase Manhattan, Chemical và Manufacturers Hanover ) – đối thủ cạnh tranh của United American cũng học theo cung ứng dịch vụ ngân hàng tại nhà trải qua sử dụng mạng lưới hệ thống videotex. [ 2 ] Nhưng do sự thất bại thương mại của videotex, những dịch vụ ngân hàng này không hề trở nên phổ cập ngoại trừ ở Pháp, nơi videotex được những nhà sản xuất dịch vụ viễn thông trợ cấp ( Minlist ) và Vương quốc Anh, nơi sử dụng mạng lưới hệ thống Prestel .Các nhà tăng trưởng của mạng lưới hệ thống ngân hàng máy tính tiên phong trên thị trường của Ngân hàng United American có tham vọng thương mại kinh doanh hóa dịch vụ này trên toàn nước, nhưng họ đã bị những đối thủ cạnh tranh cạnh tranh đối đầu vượt qua vào năm 1983 do sự tham lưu của chủ ngân hàng Jake Butcher. Sau đó Ngân hàng United American được Tennessee Bank mua lại nhưng ngân hàng này đã không có dự tính kinh doanh thương mại hóa nền tảng ngân hàng điện tử. [ 1 ]

Internet và sự phủ nhận của người mua[sửa|sửa mã nguồn]

Cuối những năm 1990, nhiều ngân hàng khởi đầu xem ngân hàng di động là một phần không hề thiếu của kế hoạch [ 3 ]. Năm 1996, OP Financial Group, cũng là một ngân hàng hợp tác, trở thành ngân hàng trực tuyến thứ hai trên quốc tế và tiên phong ở châu Âu [ 4 ]. Những quyền lợi của nền tảng ngân hàng trực tuyến là khá rõ ràng : ngân sách thanh toán giao dịch giảm, tích hợp dịch vụ thuận tiện, năng lực tiếp thị tương tác và những quyền lợi khác giúp tăng list người mua và tỷ suất lợi nhuận. Ngoài ra, dịch vụ ngân hàng trực tuyến được cho phép những tổ chức triển khai phối hợp nhiều dịch vụ hơn vào những gói duy nhất, từ đó lôi cuốn người mua và giảm thiểu ngân sách .Làn sóng sáp nhập và mua lại đã càn quét những ngành công nghiệp kinh tế tài chính vào giữa và cuối những năm 1990, lan rộng ra đáng kể cơ sở người mua của ngân hàng. Theo đó, những ngân hàng tìm đến Website như một cách để duy trì mối quan hệ người mua. Và còn nhiều yếu tố khác nhau khiến những chủ ngân hàng chuyển hoạt động giải trí kinh doanh thương mại sang nền tảng ảo .Trong khi những tổ chức triển khai kinh tế tài chính tiến hành dịch vụ ngân hàng điện tử vào giữa những năm 1990, nhiều người tiêu dùng đã chần chừ khi triển khai những thanh toán giao dịch tiền tệ qua internet, phải dựa trên những công ty theo dõi như America Online, Amazon. com và eBay, … thì sáng tạo độc đáo thanh toán giao dịch cho những mẫu sản phẩm trực tuyến mới trở nên thông dụng .Đến năm 2000, 80 % những ngân hàng Hoa Kỳ cung ứng dịch vụ ngân hàng điện tử khiến người mua sử dụng mới tăng chậm. Ví dụ, tại Bank of America, phải mất 10 năm để có được 2 triệu người mua dùng ngân hàng điện tử .Tuy nhiên năm 2001, Bank of America trở thành ngân hàng tiên phong có 3 triệu người mua dùng ngân hàng di động, chiếm hơn 20 % cơ sở người mua của mình [ 5 ]. Citigroup cũng đã công bố có 2,2 triệu người mua dùng ngân hàng trực tuyến trên toàn thế giới, trong khi J.P. Morgan Chase ước tính có hơn 750.000 người mua ngân hàng di động. Wells Fargo có 2,5 triệu người mua ngân hàng trực tuyến. Khách hàng trực tuyến tỏ ra trung thành với chủ và có lợi hơn so với người mua củ .Vào tháng 10 năm 2001, người mua của Bank of America đã triển khai kỷ lục 3,1 triệu giao dịch thanh toán hóa đơn điện tử, với tổng trị giá hơn 1 tỷ đô la. Tính đến năm 2017, ngân hàng có 34 triệu thông tin tài khoản kỹ thuật số đang hoạt động giải trí, cả trực tuyến và di động [ 5 ]. Năm 2009, một báo cáo giải trình của Gartner Group ước tính rằng 47 % người trưởng thành tại Hoa Kỳ và 30 % tại Vương quốc Anh dùng ngân hàng di động .Đầu những năm 2000 tận mắt chứng kiến ​ ​ sự ngày càng tăng của những ngân hàng không có Trụ sở khi những tổ chức triển khai chuyển qua trực tuyến banking. Các ngân hàng dựa trên internet này chịu ngân sách góp vốn đầu tư thấp hơn những đối thủ cạnh tranh trực tiếp. Tại Hoa Kỳ, tiền gửi tại hầu hết những ngân hàng di động được bảo hiểm FDIC và phân phối mức bảo hiểm tương tự như như những ngân hàng truyền thống cuội nguồn .

Dịch Vụ Thương Mại ngân hàng trực tuyến tiên phong theo khu vực[sửa|sửa mã nguồn]

Vương quốc Anh[sửa|sửa mã nguồn]

ngân hàng di động mở màn ở Vương quốc Anh với việc ra đời dịch vụ Homelink của Thương Hội Xây dựng Nottingham ( NBS ) vào tháng 9 năm 1982, bắt đầu nó bị hạn chế, sau đó mới được lan rộng ra trên toàn nước vào năm 1983. [ 6 ] Homelink đã được chuyển giao thông qua quan hệ đối tác chiến lược với Ngân hàng Scotland và dịch vụ Uy tín của British Telecom. Hệ thống này đã sử dụng mạng lưới hệ thống khung nhìn của Prestel và một máy tính, ví dụ điển hình như Đài truyền hình BBC Micro hoặc bàn phím ( Tandata Td1400 ) được liên kết với mạng lưới hệ thống điện thoại thông minh và ti vi [ 7 ]. Hệ thống được cho phép người dùng chuyển tiền giữa những thông tin tài khoản, thanh toán giao dịch hóa đơn và sắp xếp những khoản vay, so sánh Chi tiêu và đặt hàng từ 1 số ít nhà kinh doanh bán lẻ lớn, kiểm tra thực đơn nhà hàng quán ăn địa phương hoặc list bất động sản, sắp xếp kỳ nghỉ, tham gia đấu giá trong những phiên đấu giá tiếp tục của Homelink và gửi thư điện tử cho những người dùng Homelink khác. Để thực thi chuyển khoản qua ngân hàng ngân hàng và giao dịch thanh toán hóa đơn, một văn bản phân phối cụ thể thông tin người nhận dự tính phải được gửi đến NBS, người đã thiết lập cụ thể trên mạng lưới hệ thống Homelink [ 8 ]. Người nhận thường thì là những công ty gas, điện, điện thoại thông minh và thông tin tài khoản với những ngân hàng khác. Chi tiết về những khoản giao dịch thanh toán được thực thi đã được chủ tài khoản nhập vào mạng lưới hệ thống NBS. Một tấm séc sau đó đã được NBS gửi cho người được trả tiền và một lời khuyên đưa ra chi tiết cụ thể về khoản thanh toán giao dịch đã được gửi cho chủ tài khoản. BACS sau đó đã được sử dụng để chuyển khoản qua ngân hàng giao dịch thanh toán trực tiếp .
Ở Hoa Kỳ, dịch vụ ngân hàng tại nhà ” vẫn còn ở quá trình sơ khai ” do những ngân hàng ” còn thận trọng kiểm tra hứng thú của người tiêu dùng ” vào năm 1984, một năm sau khi ngân hàng trực tuyến đi vào hoạt động giải trí ở Anh. [ 8 ] Vào thời gian đó, Ngân hàng Hóa chất ở Thành Phố New York ” vẫn đang tìm ra những lỗi từ dịch vụ của mình khi nó chỉ hoàn toàn có thể phân phối một số ít tính năng hạn chế. Thương Mại Dịch Vụ từ Chemical, được gọi là Pronto, được ra đời vào năm 1983 và nhằm mục đích vào những cá thể và doanh nghiệp nhỏ [ 8 ]. Nó được cho phép họ duy trì sổ ĐK séc điện tử, xem số dư thông tin tài khoản và chuyển tiền giữa thông tin tài khoản tiết kiệm chi phí. Ba ngân hàng lớn khác – Citibank, Chase Bank và Manufacturer Hanover – mở màn phân phối dịch vụ ngân hàng tại nhà ngay sau đó. Pronto của Chemical không lôi cuốn đủ người mua để hòa vốn và bị vô hiệu vào năm 1989. Các ngân hàng khác cũng có thưởng thức tựa như .Kể từ khi nó Open lần tiên phong ở Hoa Kỳ, ngân hàng trực tuyến đã bị trấn áp bởi Đạo luật chuyển tiền điện tử năm 1978 .
Sau một thời hạn thử nghiệm với 2.500 người dùng mở màn từ năm 1984 [ 9 ], những dịch vụ ngân hàng trực tuyến đã được ra đời vào năm 1988 bằng việc sử dụng những thiết bị đầu cuối Minlist được cơ quan chính phủ phân phối không lấy phí cho người dân .Đến năm 1990, 6,5 triệu Minitels đã được setup trong những hộ mái ấm gia đình. Ngân hàng trực tuyến là một trong những dịch vụ thông dụng nhất .Dịch Vụ Thương Mại ngân hàng trực tuyến sau đó chuyển dần sang internet .

Vào tháng 1 năm 1997, dịch vụ ngân hàng trực tuyến đầu tiên được ra mắt bởi Ngân hàng Sumitomo. Năm 2010, hầu hết các ngân hàng lớn đã triển khai dịch vụ ngân hàng trực tuyến, tuy nhiên, các loại dịch vụ được cung cấp rất đa dạng. Theo một cuộc thăm dò do Hiệp hội Ngân hàng Nhật Bản (JBA) thực hiện năm 2012, 65,2% là người sử dụng ngân hàng internet cá nhân.

Vào tháng 1 năm năm ngoái, WeBank, ngân hàng trực tuyến do Tencent tạo ra, đã khởi đầu cho dùng thử ngân hàng trực tuyến trong 4 tháng .
Vào tháng 12 năm 1995, Ngân hàng Advance được Ngân hàng St. George mua lại, khởi đầu cung ứng cho người mua dịch vụ ngân hàng trực tuyến với việc tiến hành chương trình ngân hàng trực tuyến C + + .
Năm 1998, Ngân hàng ICICI đã ra mắt dịch vụ ngân hàng qua internet cho người mua của mình .
Năm 1996, Banco Original SA ra đời ngân hàng kinh doanh nhỏ trực tuyến duy nhất. Năm 2019, những ngân hàng mới khởi đầu nổi lên với tên gọi Conta Simples, chỉ tập trung chuyên sâu ship hàng những công ty .

Ngân hàng và World Wide Web[sửa|sửa mã nguồn]

Khoảng năm 1994, những ngân hàng đã thấy được sự thông dụng của internet, rằng đây là một thời cơ để quảng cáo dịch vụ của họ. Ban đầu, họ sử dụng internet như một tài liệu quảng cáo khác, không có tương tác với người mua. Các website khởi đầu có hình ảnh của những nhân viên cấp dưới hoặc tòa nhà của ngân hàng và phân phối cho người mua map của những Trụ sở và khu vực ATM, số điện thoại cảm ứng để gọi thêm thông tin và list những mẫu sản phẩm đơn thuần

Ngân hàng tương tác trên web[sửa|sửa mã nguồn]

Năm 1995, Wells Fargo là ngân hàng tiên phong của Hoa Kỳ bổ trợ dịch vụ thông tin tài khoản vào website của mình, những ngân hàng khác nhanh gọn làm theo. Cùng năm đó, Presidentia trở thành ngân hàng tiên phong của Hoa Kỳ được cho phép mở thông tin tài khoản ngân hàng qua internet. Theo nghiên cứu và điều tra của Báo cáo ngân hàng trực tuyến, vào cuối năm 1999, ít hơn 0,4 % hộ mái ấm gia đình ở Hoa Kỳ đang sử dụng ngân hàng trực tuyến. Vào đầu năm 2004, khoảng chừng 33 triệu hộ mái ấm gia đình ở Hoa Kỳ ( 31 % ) đã sử dụng một số ít hình thức ngân hàng trực tuyến [ 10 ]. Năm năm sau, 47 % người Mỹ đã sử dụng ngân hàng trực tuyến, theo khảo sát của Gartner Group. Trong khi đó, tại ngân hàng trực tuyến của Anh đã tăng từ 63 % lên 70 % những người dùng internet từ năm 2011 đến 2012. Vào năm 2018, số người dùng ngân hàng số tại Hoa Kỳ đạt giao động 61 %, ở châu Âu số lượng cũng đã được tăng lên. Năm 2019, một bản số liệu cho thấy 93 % dân số Na Uy truy vấn những website ngân hàng trực tuyến, cao nhất ở châu Âu, tiếp theo là Đan Mạch và Hà Lan. Trên toàn châu Á, hơn 700 triệu người tiêu dùng được ước tính tiếp tục sử dụng ngân hàng số theo khảo sát năm năm ngoái của McKinsey And Company .
Để truy vấn cơ sở ngân hàng trực tuyến của tổ chức triển khai kinh tế tài chính, một người mua có quyền truy vấn internet sẽ cần phải ĐK với tổ chức triển khai dịch vụ và thiết lập mật khẩu, thông tin xác nhận khác để xác định người mua. tin tức đăng nhập cho ngân hàng trực tuyến thường không giống như so với ngân hàng điện thoại cảm ứng hoặc di động. Các tổ chức triển khai kinh tế tài chính hiện tiếp tục phân chia số lượng người mua, mặc dầu người mua có dự tính truy vấn vào cơ sở ngân hàng trực tuyến của họ hay không. Số thứ tự người mua thường không giống với số thông tin tài khoản, vì nhiều thông tin tài khoản người mua hoàn toàn có thể được link với một người mua. Về mặt kỹ thuật, một người mua hoàn toàn có thể được link với bất kỳ tài khoản nào với tổ chức triển khai kinh tế tài chính mà người mua trấn áp. Một tổ chức triển khai kinh tế tài chính hoàn toàn có thể số lượng giới hạn khoanh vùng phạm vi thông tin tài khoản hoàn toàn có thể được truy vấn, nói, kiểm tra, tiết kiệm ngân sách và chi phí, cho vay, thẻ tín dụng thanh toán và những thông tin tài khoản tương tự như. thông tin tài khoảnKhách hàng truy vấn website bảo mật thông tin của tổ chức triển khai kinh tế tài chính và vào cơ sở ngân hàng trực tuyến bằng cách sử dụng số người mua và thông tin đăng nhập được thiết lập trước đó .Mỗi tổ chức triển khai kinh tế tài chính hoàn toàn có thể xác lập những loại thanh toán giao dịch kinh tế tài chính mà người mua hoàn toàn có thể thanh toán giao dịch qua ngân hàng trực tuyến, nhưng thường gồm có lấy số dư thông tin tài khoản, list những thanh toán giao dịch gần đây, giao dịch thanh toán hóa đơn điện tử, cho vay kinh tế tài chính và chuyển tiền giữa thông tin tài khoản của người mua hoặc của người khác. Hầu hết những ngân hàng đặt số lượng giới hạn cho số tiền hoàn toàn có thể được thanh toán giao dịch và những hạn chế khác. Hầu hết những ngân hàng cũng được cho phép người mua tải xuống những bản sao của báo cáo giải trình ngân hàng, hoàn toàn có thể được in tại cơ sở của người mua ( một số ít ngân hàng tính phí cho việc gửi những bản sao cứng của báo cáo giải trình ngân hàng ). Một số ngân hàng cũng được cho phép người mua tải thanh toán giao dịch trực tiếp vào ứng dụng kế toán của người mua. Cơ sở cũng hoàn toàn có thể được cho phép người mua đặt sổ séc, sao kê, báo cáo giải trình mất thẻ tín dụng, ngừng thanh toán giao dịch trên séc, tư vấn đổi khác địa chỉ và những hành vi thường thì khác .
Các cơ sở ngân hàng trực tuyến thường có nhiều tính năng và năng lực chung, nhưng cũng có một số ít tính năng dành riêng cho ứng dụng. Các tính năng phổ cập gồm :

Thực hiện những trách nhiệm phi thanh toán giao dịch :[sửa|sửa mã nguồn]

  • Xem số dư tài khoản.
  • Xem các giao dịch gần đây Tải xuống báo cáo ngân hàng, ví dụ ở định dạng PDF.
  • Xem hình ảnh của séc trả tiền.
  • Đặt mua số sec
  • Tải xuống báo cáo tài khoản định kỳ.
  • Tải các ứng dụng cho ngân hàng điện tử

Thực hiện những thanh toán giao dịch :[sửa|sửa mã nguồn]

  • Chuyển tiền giữa các tài khoản được liên kết của khách hàng.
  • Thanh toán cho bên thứ ba, bao gồm thanh toán hóa đơn và chuyển khoản của bên thứ ba.
  • Đầu tư mua bán.
  • Các ứng dụng và giao dịch cho vay, chẳng hạn như hoàn trả các khoản đăng ký.
  • Ứng dụng thẻ tín dụng.
  • Đăng ký hóa đơn tiện ích và thanh toán hóa đơn.
  • Quản trị tổ chức tài chính.
  • Quản lý nhiều người dùng ở nhiều cấp thẩm quyền khác nhau.
  • Quy trình phê duyệt giao dịch.

Thương Mại Dịch Vụ ngân hàng internet đặc biệt quan trọng :[sửa|sửa mã nguồn]

Hỗ trợ quản lý tài chính cá thể, ví dụ điển hình như nhập tài liệu vào ứng dụng kế toán cá thể. Một số nền tảng ngân hàng trực tuyến tương hỗ tổng hợp thông tin tài khoản để cho phép người mua giám sát chung toàn bộ những thông tin tài khoản của họ, mặc dầu họ ở với ngân hàng chính hoặc với những tổ chức triển khai khác .
Bảo mật thông tin kinh tế tài chính của người mua là 1 yếu tố rất quan trọng, được toàn bộ những ngân hàng trực tuyến công nhận. Tương tự như vậy, rủi ro đáng tiếc uy tín so với chính những ngân hàng là rất quan trọng. Các tổ chức triển khai kinh tế tài chính đã thiết lập những quá trình bảo mật thông tin khác nhau để giảm rủi ro đáng tiếc truy vấn trực tuyến trái phép vào hồ sơ của người mua, nhưng không có sự thống nhất với những giải pháp khác nhau được vận dụng. [ 11 ]Mặc dù xác nhận mật khẩu vẫn đang được sử dụng, nhưng bản thân nó không được coi là đủ bảo đảm an toàn cho ngân hàng trực tuyến ở 1 số ít vương quốc. Về cơ bản, có hai phương pháp bảo mật thông tin khác nhau được sử dụng cho ngân hàng trực tuyến :

  • Hệ thống PIN/TAN có mã PIN đại diện cho mật khẩu, được sử dụng để đăng nhập và TAN đại diện cho đoạn mã xác thực giao dịch. TAN có thể được phân phối theo nhiều cách khác nhau, cách phổ biến nhất là gửi danh sách TAN cho người dùng ngân hàng trực tuyến bằng thư bưu chính. Một cách khác để sử dụng TAN là tạo chúng bằng cách sử dụng mã thông báo bảo mật. Các TAN được tạo mã thông báo này phụ thuộc vào thời gian và độ bảo mật, được lưu trữ trong mã thông báo bảo mật (xác thực hai yếu tố hoặc 2FA). Các trình tạo TAN tiên tiến hơn (chipTAN) sẽ bao gồm việc gửi dữ liệu giao dịch cho máy chủ sở hữu sau khi hiển thị trên màn hình của người đăng nhập, nhằm cho phép người dùng phát hiện các cuộc tấn công trung gian do hacker thực hiện khi cố gắng bí mật thao tác dữ liệu giao dịch trong nền tảng của PC[12].
  • Một cách khác để cung cấp TAN cho người dùng ngân hàng trực tuyến là gửi TAN của giao dịch ngân hàng hiện tại tới điện thoại di động (GSM) của người dùng qua SMS. Văn bản SMS thường trích dẫn số tiền và chi tiết giao dịch, TAN chỉ có hiệu lực trong một khoảng thời gian ngắn. Đặc biệt tại Đức, Áo và Hà Lan, nhiều ngân hàng đã áp dụng dịch vụ “SMS TAN” này. Ngoài ra còn có dịch vụ “PhotoTAN”, nơi ngân hàng tạo và gửi hình ảnh mã QR đến thiết bị điện thoại thông minh của người dùng ngân hàng trực tuyến. Thông thường ngân hàng trực tuyến với mã PIN/TAN được thực hiện thông qua trình duyệt web bằng các kết nối được bảo mật SSL, do đó không cần mã hóa bổ sung.
  • Chữ ký dựa trên ngân hàng trực tuyến nơi tất cả các giao dịch được ký và mã hóa kỹ thuật số[13]. Khóa để tạo chữ ký và mã hóa có thể được lưu trữ trên thẻ thông minh hoặc bất kỳ phương tiện bộ nhớ nào, tùy thuộc vào việc triển khai cụ thể.

Tấn công vào ngân hàng trực tuyến để đánh cắp tài liệu đăng nhập và TANs hợp lệ .Một giải pháp để tiến công những phương pháp ngân hàng trực tuyến dựa trên chữ ký là thao túng ứng dụng đã sử dụng, theo cách đó là những thanh toán giao dịch chính được hiển thị trên màn hình hiển thị và những thanh toán giao dịch trá hình được ký bên dưới .Báo cáo sự cố công nghệ tiên tiến của tập đoàn lớn bảo hiểm tiền gửi liên bang Hoa Kỳ năm 2008, được tổng hợp từ báo cáo giải trình hoạt động giải trí đáng ngờ của những ngân hàng hàng quý, liệt kê 536 trường hợp xâm nhập máy tính, với thiệt hại trung bình cho mỗi sự cố là 30.000 đô la. Điều đó làm tăng thêm gần 16 triệu đô la khoảng chừng lỗ trong quý hai năm 2007. Sự xâm nhập của máy tính đã tăng 150 % giữa quý tiên phong của năm 2007 và quý thứ hai. Trong 80 % những trường hợp, nguồn gốc của sự xâm nhập là không rõ nhưng nó đã xảy ra trong ngân hàng trực tuyến .Tại Anh, thiệt hại từ thất thoát ngân hàng trực tuyến đã tăng 48 % số trường hợp trong năm năm trước so với năm 2013. Theo một nghiên cứu và điều tra của một nhóm những nhà nghiên cứu bảo mật an ninh mạng của Đại học Cambridge năm 2017, gian lận ngân hàng trực tuyến đã tăng gấp đôi kể từ năm 2011 .

Một kiểu tấn công khác là cuộc tấn công được gọi là tấn công man-in-the-browser, một biến thể của cuộc tấn công trung gian. Trong đó, một con ngựa thành Troia cho phép kẻ tấn công từ xa bí mật sửa đổi số tài khoản đích và cả số tiền trong trình duyệt web.

Với những quy trình tiến độ bảo mật thông tin nâng cao được cho phép người dùng kiểm tra chéo tài liệu thanh toán giao dịch trên thiết bị bảo mật thông tin, cũng có những cuộc tiến công phối hợp sử dụng ứng dụng ô nhiễm và kỹ thuật xã hội để thuyết phục chính người dùng chuyển tiền cho những kẻ lừa đảo trên cơ sở khiếu nại sai ( như nhu yếu ngân hàng ” giao dịch chuyển tiền thử nghiệm ” hoặc công ty đã chuyển nhầm tiền vào thông tin tài khoản của người dùng và người dùng nên ” gửi lại “. Do đó, người dùng không khi nào nên triển khai giao dịch chuyển tiền khi không chắc như đinh .
Để đối phó những cuộc tiến công, cần :

  • Đảm bảo hệ điều hành vẫn hỗ trợ người dùng và hoạt động bình thường
  • Mã kỹ thuật số được sử dụng để chống lừa đảo và tấn công, trong các biến thể ngân hàng trực tuyến dựa trên chữ ký (HBCI/FinTS), việc sử dụng đầu đọc thẻ “Secoder” là một phép đo để phát hiện các thao tác trên phần mềm của dữ liệu giao dịch.
  • Vào năm 2012, Cơ quan An ninh mạng và thông tin của Liên minh châu Âu đã khuyên tất cả các ngân hàng xem xét hệ thống PC của người dùng của họ có bị nhiễm phần mềm độc hại hay không và dựa vào đó sử dụng các quy trình bảo mật trong đó người dùng có thể kiểm tra chéo dữ liệu giao dịch như các thao tác (cung cấp bảo mật cho điện thoại di động. SMS nơi dữ liệu giao dịch được gửi cùng với số TAN hoặc đầu đọc thẻ thông minh, độc lập, có màn hình riêng bao gồm dữ liệu giao dịch vào quy trình tạo TAN trong khi hiển thị trước cho người dùng để chống lại các cuộc tấn công trung gian.

Tài liệu tìm hiểu thêm[sửa|sửa mã nguồn]

[ 1 ] [ 2 ] [ 3 ] [ 4 ] [ 5 ] [ 6 ] [ 7 ] [ 8 ] [ 9 ] [ 10 ] [ 11 ] [ 12 ] [ 13 ] [ 14 ] [ 15 ] [ 16 ]

Rate this post