T Là Gì? Làm Sao Để Hạn Chế Rủi Ro Tối Đa – VinaTrain Việt Nam

3.8
/
5
(
21
bầu chọn
)

Thanh toán T/T là một hình thức nằm trong các phương thức thanh toán quốc tế. Thanh toán theo hình thưc T/T có T/T trả trước và T/T trả sau. VinaTrain xin gửi tới bạn đọc những chia sẻ thực tế về loại hình thanh toán này.

Khái niệm:

Thanh toán bằng điện chuyển tiền T / T ( Telegraphic Transfer ) còn gọi tắt là hình thức thanh toán T / T được hiểu nhu sau : Nguời mua sẽ triển khai giao dịch chuyển tiền cho người bán trước hoặc sau khi nhận hàng. Số tiền sẽ được chuyển từ ngân hàng nhà nước bên mua qua ngân hàng nhà nước bên bán, trải qua hình thức điện chuyển tiền ( điện Swift / telex ) .

1, Quy trình chuyển tiền theo phương thức thanh toán T/T ( telegraphic transfer)

• ( 1 ). Dựa vào thỏa thuận hợp tác về số tiền cần chuyển theo hình thức TT người mua sẽ ra ngân hàng nhà nước triển khai giao dịch chuyển tiền
• ( 2 ). Số tiền được chuyển là số tiền tương ứng với thanh toán giao dịch ( TT ) – đơn vị chức năng tiền tệ sẽ được 2 bên cùng thỏa thuận hợp tác thường là USD USD
• ( 3 ). Ngân hàng chuyển tiền báo nợ thông tin tài khoản ngoại tệ của người nhu yếu chuyển tiền, triển khai chuyển tiền cho ngân hàng nhà nước bán ( theo số thông tin tài khoản người bán gửi )
• ( 4 ). Ngân hàng trả tiền báo nợ thông tin tài khoản Ngân hàng chuyển tiền .
• ( 5 ). Ngân hàng trả tiền báo có thông tin tài khoản người hưởng lợi

2, Đặc điểm của hình thức thanh toán chuyển tiền TT

( telegraphic transfer)

Thực tế, trong phương pháp thanh toán tiền măt ( TT ) 2 bên mua và bán hoàn toàn có thể vận dụng 1 trong 2 hình thức chuyển tiền như sau

+ TT trả trước (TTR): là nhà Nhập khẩu thanh tóan trước một khoản tiền cho nhà Xuất khẩu trước khi giao hàng.

+ TT trả sau (TT after shipment): nhà Nhập khẩu theo thỏa thuận sẽ trả tiền cho người bán sau kh nhận hàng ở khoảng thời gian nhất định.

3, Vai trò của ngân hàng trong phương thức thanh toán điện chuyển tiền TT

• Ngân hàng chỉ đơn thuần là bên nhân tiền và chuyển tiền theo thanh toán giao dịch của người xuất khẩu và người nhập khẩu
• Ngân hàng không cầm bộ chứng từ xuất nhập khẩu
• Không có nghĩa vụ và trách nhiệm giám sát, đốc thúc và thẽo dõi quy trình thanh toán
• Phí trong thanh toán giao dịch này ngân hàng nhà nước thu được sẽ là mức tối thiểu nếu so sánh với những phương pháp còn lại .
• Cơ bản thì quy trình tiến độ chuyển tiền theo hình thức TT khá đơn thuần, phí dich vụ thấp nhất trong 3 hình thức L / C, T / T và nhờ thu .

4, Ưu Điểm Và Rủi Ro Khi Sử Dụng Phương Thức Thanh Toán T/T

Ưu điểm khi sử dụng hình thức thanh toán T/T

4.1   Về chi phí, nghiệp vu

• Nghiệp vụ đơn thuần, nhanh gọn
• Chi tiêu tiết kiệm ngân sách và chi phí vì chỉ mất phí chuyển tiền
• Không bị ngân hàng nhà nước cầm chứng từ
• Bộ chứng từ khi thanh toán TT cũng không quá khắc nghiệt cho bên xuất khẩu vì không phải xuất trình theo nhu yếu của ngân hàng nhà nước nhập khẩu

4.2: Đối với bên bán

• Nếu người bán sử dụng TT trả trước 100 % coi như cầm chắc bảo đảm an toàn trong giao dich
• Hạn chế được những ngân sách phát sinh khi mở L / C ( phí mở, tu sửa LC )
• Nắm quyền dữ thế chủ động trong thanh toán giao dịch

4.3: Đối với bên mua

• Nếu sử dụng được hình thức TT trả sau người mua sẽ không phải đọng vốn ký quỹ LC
• Hạn chế được những rủi do từ phía xuất khẩu vì phát sinh lỗi giao hàng chậm hoặc hàng kém chất lượng .

5. Rủi ro cần biết khi sử dụng hình thức thanh toán T/T

Tôi sẽ nghiên cứu và phân tích rủi do so với hình thức TT trả trước và TT trả sau để bạn đọc thấy rõ hơn khi quyết định hành động nên sử dụng hình thức nào :

5.1 Nếu sử dụng TT trả trước toàn bộ

• Rủi ro sẽ đẩy về phía người mua hàng vì phải ứng tiền trước trong khi không biết thực trạng sản phẩm & hàng hóa thế nào, người bán hoàn toàn có thể nhận tiền không giao hàng, giao hàng chậm hoăc làm hàng kém chất lượng .

• Nếu TT trả trước toàn bộ đồng nghĩa với việc toàn bộ số tiền của người bán bị ném 1 chỗ, khả năng xoay vòng vốn bằng 0

  Xem thêm: LGBTQI+ có nghĩa là gì?

• TT trả trước người bán hoàn toàn có thể chịu những rủi do về chênh lệch tỉ giá ngoại tệ tại thời gian trả tiền với thời gian nhận hàng nếu 2 bên không pháp luật rõ tỉ giá là bao nhiêu trong hợp đồng .

 Quản trị rủi do: Không nên sử dụng TT 100% trước toàn bộ hợp đồng, nếu đơn hàng gấp hợp đồng giá trị nhỏ có thể áp dụng tuy nhiên vẫn phải tìm hiểu rất kỹ về nhà cung cấp của mình.

• Văn bản hợp đồng phải có những lao lý ngặt nghèo tương quan tới việc người bán giao hàng không đúng quá trình, hoặc hàng thiếu, sai quy cách .
• Chỉ nên vận dụng TT trả trước từng phần có nghĩa là trả trước 40 % phần còn lại thanh toán bằng hình thức khác theo thỏa thuận hợp tác .

Quản trị rủi ro với phương thức chuyển tiền trả sau:

Nếu vận dụng hình thức này thì người xuất khẩu cầm chắc phần thiệt, chẳng khác gì bán hàng cho nợ. Khổ lỗi là không cho nợ thì không bán được hàng, việc trả tiền lúc này phụ thuộc vào vào lòng tốt và uy tín của người mua hàng .
Những rủi ro đáng tiếc thấy trước mắt khi sử dụng TT trả sau bạn cần biết :

• Người nhập khẩu nhân hàng nhưng không trả tiền hoăc cố ý lê dài thời hạn thanh toán
• Lấy ly do hàng kém chất lượng để ép giá nhà phân phối
• Bên nhập khẩu không nhận hàng, mất mất ngân sách luân chuyển hàng về
• Tình trạng hàng tồn, bán tháo hàng rất dễ gặp phải khi sử dụng TT trả sau

Như vậy, phương pháp thanh toán điện chuyển tiền TT có những ưu điểm và hạn chế nhất định, để quan trị rủi ro đáng tiếc trong thanh toán quốc tế tốt nhất không nên dùng 1 hình thức thanh toán mà những bên cần vận dụng phương pháp thanh toán khác nhau để bảo vệ bảo đảm an toàn cho 2 bên mua và bán .

Quản trị rủi ro: Một vài gợi ý về việc áp dụng hình thức thanh toán khác kết hợp với thanh toán TT bạn có thể tham khảo trong giao dịch:

• Pa1 : TT trước 40 %, 60 % TT trả sau 15 ngày từ khi nhận hàng, phát hành hối phiếu bởi ngân hàng nhà nước uy tín từ bên nhập khẩu
• Pa 2 : TT trước 30 %, 70 % còn lại sử dụng hình thức thanh toán L / C trả ngay, không hủy ngang
• Pa3 : TT trước 30 % L1, Lần 2 : L / C : 30 % trả ngay không hủy ngang, L3 : TT trả sau 30 ngày từ khi nhận hàng .

Để biết nên sử dụng hình thức thanh toán TT như thế nào doanh nghiệp cần xem xét những yếu tố tương quan như :

• Giá trị hợp đồng
• Tính chất của thanh toán giao dịch cần giao hàng gấp hay hàng không gấp
• Tìm hiểu về mức độ tin yêu của đối tác chiến lược
• Kiểm tra thật kỹ tính uy tín của ngân hàng nhà nước phát hành thông tin từ phía nhà nhập khẩu .

6.  Mức phí chuyển tiền các ngân hàng 

1,   Ngân Hàng Thương Mại Ngoại Thương Việt Nam (Vietcombank)

• Phí chuyển tiền đi bằng điện SWIFT: 0,2%; Min: 5 USD; Max: 200 USD. Ngoài ra, cần trả thêm phí dịch vụ trả ngân hàng nước ngoài.từ 10 USD đến 40 USD một giao dịch tùy theo loại tiền bạn chuyển.
• Phí chuyển nhận tiền đến bằng điện SWIFT (Không thu phí với chỉ thị phí OUR): 0,05%, tối thiểu: 2 USD, tối đa: 70 USD. Ngoài ra, nếu nhận tiền mặt tại Vietcombank, bạn sẽ cần thanh toán thêm phí. Nhận bằng USD nguồn từ ngân hàng khác chuyển về trong vòng 30 ngày là 0,15%, tối thiểu là 2 USD. Với ngoại tệ khác là 0,40%, tối thiểu là 3 USD.

2,   Ngân Hàng Á Châu (ACB)

• Phí chuyển tiền bằng điện SWIFT: 0,25%. Min:8 USD+ 8 USD và phí ngân hàng nước ngoài thu   từ 25 USD đến 50 USD tuỳ loại ngoại tệ.
• Phí nhận tiền chuyển đến là 0,05%, tối thiểu 2 USD/món, tối đa 200 USD/món. Nhận tiền mặt là 0,35%, tối thiểu 3USD.

3,   Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam (Agribank)

• Chuyển tiền đi: 0,2% + 15 USD, tối thiểu 5 USD, tối đa 300 USD. Ngoài ra cần thanh toán thêm phí do ngân hàng nước ngoài thu. Phí này từ 3 USD đến 25 USD tuỳ từng loại ngoại tệ và số tiền chuyển.
• Phí chuyển tiền đến: 0.1%, tối thiểu 5 USD, tối đa 50 USD.

Một số ngân hàng nhà nước khác :

• Vietcombank         0,15%, Min 5USD, Max 500USD
• VietinBank             0,15%, số tiền chuyển (Tối thiểu 5USD)
• ABC Bank             0,25%, TT 8USD + Điện phí (mục đích khác)
• Sacombank           0,25%, Min 5USD, Max 500USD (mục đích khác)

Người chuyển tiền cần viết đơn chuyển tiền gửi đến một ngân hàng nhà nước thương mại được phép thanh toán quốc tế, trong đơn cần ghi đủ :

• ( 1 ) Tên địa chỉ của người hưởng lợi, số thông tin tài khoản nếu người hưởng lợi nhu yếu .

• ( 2 ) Số ngoại tệ xin chuyển cần ghi rõ bằng số và bằng chữ, loại ngoại tệ .

• ( 3 ) Lý do chuyển tiền .

• ( 4 ) Những nhu yếu khác .

Tạm kết :
Nội dung về phương pháp thanh toán T / T nằm trong chuyên đề thanh toán quốc tế được giảng dạy tại khóa học xuất nhập khẩu trong thực tiễn do VinaTrain tổ chức triển khai, gồm những khóa học xuất nhập khẩu trực tuyến và khóa học trực tiếp tại TT. Bạn đọc chăm sóc hoàn toàn có thể tìm hiểu thêm thêm những khóa học xuất nhập khẩu logistics tại tab : Khóa học xuất nhập khẩu trong thực tiễn .

Bạn đọc có nhu cầu tư vấn dịch vụ xuất nhập khẩu và thủ tục hải quan vui lòng liên hệ với chúng tôi qua hotline: 0964.237.168/ Mrs Hải Anh  hoặc 093.170.5774/ Mr Hoàng

Đội ngũ tư vấn có kinh nghiệm tay nghề trong nghành nghề dịch vụ xuất nhập khẩu và thủ tục hải quan luôn sẵn sàng chuẩn bị tư vấn dịch vụ tốt nhất với ngân sách hài hòa và hợp lý phân phối mọi nhu yếu của doanh nghiệp .

Nguồn : Ngoc Mai-VinaTrain

Source: https://blogchiase247.net
Category: Hỏi Đáp