Đảo nợ ngân hàng là gì? Hành vi đảo nợ có bị pháp luật cấm – PhapTri

5/5 – ( 3 bầu chọn )

Đảo nợ ngân hàng là cách chuyển một khoản vay cũ tại ngân hàng đã đến hạn trả nợ nhưng chưa có tiền trả của một cá nhân hoặc doanh nghiệp thành một khoản vay mới. Khoản vay mới này vay tại chính ngân hàng này hoặc từ ngân hàng khác.

– Đảo nợ là gì ?

Theo Khoản 8 Điều 3 Nghị định số 94/2018 / NĐ-CP :
“ Đảo nợ là việc thực thi kêu gọi vốn vay mới để trả trước một phần hoặc hàng loạt khoản nợ cũ ” .
Còn hiểu một cách đơn thuần đảo nợ là việc triển khai một hợp đồng vay vốn mới, dùng khoản tiền vay mới để trả cho hợp đồng vay cũ .

– Đảo nợ ngân hàng nhà nước là gì ?

Đảo nợ ngân hàng là cách chuyển một khoản vay cũ tại ngân hàng đã đến hạn trả nợ nhưng chưa có tiền trả của một cá nhân hoặc doanh nghiệp thành một khoản vay mới. Khoản vay mới này vay tại chính ngân hàng này hoặc từ ngân hàng khác.

Bản chất của đảo nợ trong ngân hàng nhà nước là ngân hàng nhà nước nhu yếu người mua tìm cách trả hết khoản nợ cũ, sau đó vay lại khoản mới, thực ra là liên tục khoản nợ cũ .
Những năm qua việc đảo nợ ngân hàng nhà nước diễn ra khá phổ cập dù Ngân hàng Nhà nước nghiêm cấm việc này. Nhưng do chưa có hành lang pháp lý rõ ràng nên việc này vẫn diễn ra. Nhưng từ 15/3/2017, việc đảo nợ chính thức bị cấm và chỉ có 1 số ít trường hợp ngoại lệ được triển khai .

– Quy định pháp lý về đảo nợ ngân hàng nhà nước

Thông tư số 39/2016 / TT-NHNN đã có pháp luật đơn cử hơn về đảo nợ, dù không trực tiếp sử dụng cụm từ “ đảo nợ ”, nhưng về thực chất thì tương tự như như cách hiểu về đảo nợ lúc bấy giờ .

Theo đó, tại khoản 5, 6 Điều 8 của Thông tư số 39/2016/TT-NHNN quy định chi tiết về một số nhu cầu vốn không được cho vay nhằm kiểm soát chặt chẽ chất lượng tín dụng, đảm bảo phù hợp với nhu cầu thực tế. Cụ thể như sau: 

“ Để trả nợ khoản nợ vay tại chính tổ chức triển khai tín dụng thanh toán cho vay trừ trường hợp cho vay để thanh toán giao dịch lãi tiền vay phát sinh trong quy trình kiến thiết thiết kế xây dựng khu công trình, mà ngân sách lãi tiền vay được tính trong dự trù thiết kế xây dựng khu công trình được cấp có thẩm quyền phê duyệt theo pháp luật của pháp lý .
“ Để trả nợ khoản nợ vay tại tổ chức triển khai tín dụng thanh toán khác và trả nợ khoản vay quốc tế, trừ trường hợp cho vay để trả nợ trước hạn khoản vay phân phối vừa đủ những điều kiện kèm theo sau đây : a ) Là khoản vay Giao hàng hoạt động giải trí kinh doanh thương mại ; b ) Thời hạn cho vay không vượt quá thời hạn cho vay còn lại của khoản vay cũ ; c ) Là khoản vay chưa triển khai cơ cấu tổ chức lại thời hạn trả nợ ” .
Nghị định số 94/2018 / NĐ-CP về nhiệm vụ quản trị nợ công đã pháp luật chính thức về đảo nợ tại khoản 8, Điều 3 như sau : “ Đảo nợ là việc triển khai kêu gọi vốn vay mới để trả trước một phần hoặc hàng loạt khoản nợ cũ ”

– Đảo nợ ngân hàng có bị pháp luật cấm?

Qua những pháp luật nêu trên và đơn cử là Thông tư số 39/2016 / TT-NHNN hoàn toàn có thể thấy việc hoạt động giải trí cho vay đảo nợ là hành vi bị pháp lý nghiêm cấm. Trừ 2 trường hợp sau :

Trường hợp 1: được vay để trả khoản nợ tại chính tổ chức tín dụng đã cho vay nếu thuộc trường hợp: Khách hàng dùng tiền của khoản vay mới để thanh toán lãi tiền vay phát sinh trong quá trình thi công xây dựng công trình, mà chi phí lãi tiền vay được tính trong dự toán xây dựng công trình đã được cấp có thẩm quyền phê duyệt theo quy định của pháp luật.

Trường hợp 2: được vay để trả khoản nợ tại tổ chức tín dụng khác hoặc nợ nước ngoài khi đáp ứng các điều kiện sau: Khách hàng chỉ được dùng tiền của khoản vay mới để trả nợ trước hạn cho khoản vay thuộc 3 trường hợp sau: (i) Vay phục vụ hoạt động kinh doanh; (ii) Thời hạn cho vay không vượt thời hạn cho vay còn lại của khoản vay cũ; (iii) Khoản vay chưa thực hiện cơ cấu lại thời hạn trả nợ. 

– Thủ tục đảo nợ ngân hàng

Vì đảo nợ bị cấm nên thủ tục đảo nợ thực ra chính là hồ sơ đáo hạn khoản vay tại ngân hàng nhà nước để được ngân hàng nhà nước cho vay khoản mới .
Mỗi ngân hàng nhà nước và những tổ chức triển khai kinh tế tài chính sẽ có lao lý riêng về hồ sơ thủ tục đáo hạn, tuy nhiên sẽ có những sách vở cơ bản gồm :
( i ) Giấy tờ cá thể như chứng tỏ nhân dân, căn cước công dân còn hiệu lực hiện hành, sổ hộ khẩu, giấy đăng ký kết hôn ;
( ii ) Hồ sơ vay ngân hàng nhà nước bản sao ;
( iii ) Giấy tờ photo công chứng về những gia tài thế chấp ngân hàng như Giấy chứng nhân quyền sử dụng đất, giấy ĐK xe xe hơi, … ;
( iv ) Khách hàng là chủ doanh nghiệp thì cần có Giấy phép ĐK kinh doanh thương mại, con dấu doanh nghiệp, giấy phép xây dựng doanh nghiệp tư nhân ;
( v ) Hợp đồng thế chấp ngân hàng gia tài cho khoản vay ;
( vi ) Giấy ghi nợ .

– Khuyến nghị của Công ty Luật TNHH Everest

  1. Bài viết trong nghành pháp lý nêu trên được luật sư, chuyên viên của Công ty Luật TNHH Everest triển khai nhằm mục đích mục tiêu điều tra và nghiên cứu khoa học hoặc phổ cập kỹ năng và kiến thức pháp lý, trọn vẹn không nhằm mục đích mục tiêu thương mại .

  2. Bài viết có sử dụng những kiến thức hoặc ý kiến của các chuyên gia được trích dẫn từ nguồn đáng tin cậy. Tại thời điểm trích dẫn những nội dung này, chúng tôi đồng ý với quan điểm của tác giả. Tuy nhiên, quý vị chỉ nên coi đây là những thông tin tham khảo, bởi nó có thể chỉ là quan điểm cá nhân người viết

  3. Trường hợp cần giải đáp thắc mắc về vấn đề có liên quan, hoặc cần ý kiến pháp lý cho vụ việc cụ thể, Quý vị vui lòng liên hệ với chuyên gia, luật sư của Công ty Luật TNHH Everest qua Tổng đài tư vấn pháp luật: 1900 6198, E-mail: [email protected]

Rate this post