Mục lục nội dung
Tìm hiểu khái niệm giá trị bảo hiểm trong bảo hiểm tài sản
Giá trị bảo hiểm là gì?
Trong bảo hiểm gia tài, giá trị bảo hiểm ( total insurable value ) là giá trị thị trường của gia tài, tức đối tượng người dùng bảo hiểm của hợp đồng, tại thời gian giao kết hợp đồng bảo hiểm. Thông thường giá trị thị trường của gia tài gồm có giá mua hoặc bán gia tài đó. Ngoài ra, những ngân sách khác tương quan đến gia tài ( ví dụ luân chuyển, lắp ráp … ) cũng hoàn toàn có thể được tính vào giá trị thị trường và coi như là giá trị bảo hiểm.
Giá trị thị trường của tài sản thường không cố định qua thời gian (do hao mòn, do biến động vật giá…) nên giá trị bảo hiểm sẽ được người mua bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm thống nhất ở một mức cố định và ghi vào hợp đồng bảo hiểm.
Giá trị bảo hiểm là địa thế căn cứ để xác lập số tiền bảo hiểm, số lượng giới hạn cho những nghĩa vụ và trách nhiệm bảo hiểm, cũng như xác lập phí bảo hiểm.
Giá trị bảo hiểm được tính toán, xác định như thế nào?
Tài sản hoàn toàn có thể còn nguyên mới hoặc đã qua sử dụng :
-
Với tài sản mới: là giá trị mua mới, chi phí tạo ra, làm mới, xây dựng tài sản… (có thể cộng thêm các chi phí vận chuyển, lắp đặt…).
-
Với tài sản đã qua sử dụng: là giá trị còn lại của tài sản = giá trị lúc mới – giá trị khấu hao. Giá trị bảo hiểm cũng có thể là giá trị đánh giá lại (theo kết luận của hội đồng thẩm định giá, chuyên gia giám định độc lập…).
Phân biệt giá trị bảo hiểm và số tiền bảo hiểm
Điều 41 Luật kinh doanh bảo hiểm định nghĩa : số tiền bảo hiểm là số tiền bên mua bảo hiểm nhu yếu bảo hiểm cho gia tài đó. Nói cách khác, số tiền bảo hiểm là phần giá trị bảo hiểm ( tức giá trị của gia tài tại thời gian giao kết hợp đồng ) được đồng ý chấp thuận bảo hiểm theo sự đồng thuận của hai bên, ghi rõ trong hợp đồng bảo hiểm. Khi xảy ra tổn thất, doanh nghiệp bảo hiểm có nghĩa vụ và trách nhiệm Phục hồi phần giá trị đã nhận bảo hiểm về trạng thái trước tổn thất.
Ví dụ: Một chiếc xe gắn máy được mua mới với giá 20 triệu, kèm hợp đồng bảo hiểm vật chất xe. Số tiền bảo hiểm của hợp đồng là 15 triệu. Như vậy hợp đồng này chỉ bảo hiểm cho ¾ giá trị của chiếc xe. Nếu xảy ra tổn thất được bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm chỉ bồi thường để khôi phục ¾ giá trị ở thời điểm tổn thất của xe.
Thông tin thêm: Giá trị hợp đồng bảo hiểm là gì?
Trong bảo hiểm nhân thọ, một nghành nghề dịch vụ không tương quan với bảo hiểm gia tài, bạn sẽ thường gặp cụm từ “ mệnh giá hợp đồng bảo hiểm ”, gọi tắt “ mệnh giá bảo hiểm ”, thay cho “ số tiền bảo hiểm ”. Mệnh giá bảo hiểm nhân thọ thường được gọi một cách nôm na là giá trị hợp đồng bảo hiểm. Cách gọi này không được sử dụng trong những văn bản bảo hiểm chính thức.
Tóm lại: Số tiền bảo hiểm không phải là giá trị bảo hiểm, có thể bằng hoặc nhỏ hơn giá trị bảo hiểm. Giá trị bảo hiểm sẽ ảnh hưởng đến việc giao kết số tiền bảo hiểm và phí bảo hiểm.
Tương quan giữa số tiền bảo hiểm và giá trị bảo hiểm của 3 loại hợp đồng bảo hiểm tài sản
1. Hợp đồng bảo hiểm trên giá trị: giá trị bảo hiểm được định giá sai
Source: https://blogchiase247.net
Category: Hỏi Đáp