Vay tín chấp là gì? 4 điều cần biết về vay tín chấp

Vay tín chấp là một hình thức vay vốn ngân hàng khá phổ biến. Tuy nhiên, không phải ai cũng nắm rõ và tận dụng hiệu quả hình thức này.

Bài viết này CenHomes sẽ giải thích chi tiết tới các bạn: Khái niệm vay tín chấp là gì? Điều kiện & thủ tục vay tín chấp? Và các lưu ý để vay tín chấp hiệu quả?

Vay tín chấp là một hình thức vay vốn ngân hàng nhà nước khá thông dụng. Tuy nhiên, không phải ai cũng nắm rõ và tận dụng hiệu suất cao hình thức này .

Bài viết này CenHomes sẽ giải thích chi tiết tới các bạn: Khái niệm vay tín chấp là gì? Điều kiện & thủ tục vay tín chấp? Và các lưu ý để vay tín chấp hiệu quả?

Vay tín chấp là gì ?

Vay tín chấp là một hình thức cho vay mà bạn không cần phải có tài sản đảm bảo. Thay vào đó, vay tín chấp sẽ dựa vào uy tín cá nhân của người vay và năng lực trả nợ của người đó.

Vay tín chấp có thẻ dùng cho nhiều mục tiêu cá thể, hoặc hoàn toàn có thể là một khoản ngân sách cho đám cưới, hay bạn đi du lịch hoặc mua hàng tiêu dùng và những khoản cho vay rất thuận tiện để Giao hàng cho toàn bộ những nhu yếu của bạn. Thời hạn cho vay rất linh động, thường thì sẽ dao đọng từ 12 tháng đến 60 tháng và số tiền vay tín chấp thường giao động từ 10 triệu cho đến 500 triệu đồng .
Người vay tín chấp hoàn toàn có thể vay theo lương, vay theo bảo hiểm nhân thọ hoặc vay theo hóa đơn tiền điện của gia định bạn. Thậm chí người vay hoàn toàn có thể vay theo giấy phép kinh doanh thương mại, theo hợp đồng tín dụng thanh toán trả góp, … .. Người vay tín chấp được quyền vay tiền mặt và hoàn toàn có thể trả góp cả tiền gốc và tiền lãi hàng tháng .

Có nên vay tín chấp ?

Vậy có nên vay tín chấp không ? Câu vấn đáp này nhờ vào vào năng lực chi trả và điều kiện kèm theo hiện tại của bản thân người vay. Tuy nhiên, tất cả chúng ta hoàn toàn có thể tìm hiểu thêm những ưu điểm của mô hình vay này để hiểu rõ hơn .
Đầu tiên, ưu điểm lớn nhất của vay tín chấp không cần có gia tài thế chấp ngân hàng. Điều này giúp người vay có được khoản tiền để tiêu dùng mà không cần phải thế chấp ngân hàng bất kỳ gia tài nào của mình. Vay tín chấp không tác động ảnh hưởng đến đời sống của người vay vì Toàn bộ sách vở trong hồ sơ vay tín chấp đều là bản sao .

Vay tín chấp giúp xử lý nhiều yếu tố kinh tế tài chính trong đời sống .
Bên cạnh đó, từ 1-4 năm là khoảng chừng thời hạn mà những ngân hàng nhà nước được cho phép người vay trả dần khi vay tín chấp tiêu dùng tại những ngân hàng nhà nước đó. Người vay sẽ ít rơi vào trạng thái phải căn mình để trả nợ vì số tiền phải trả hàng tháng ( gồm có cả gốc và lãi ) thường chiếm phần nhỏ trong thu nhập của người đi vay .
Mội điểm đáng quan tâm nữa là với những khoản vay thời hạn dài cùng với sự trượt giá của đồng xu tiền cũng làm cho giá trị của số tiền khoản nợ hiện tại lớn hơn số tiền phải trả trong tương lai khi hết hạn hợp đồng. ( bạn vay 100 triệu ở năm năm nay, giả sử đến năm 2018 bạn phải trả hết khoản nợ 100 triệu đó. Tuy nhiên, lạm phát kinh tế sẽ khiến giá trị của 100 triệu ở năm năm nay sẽ lớn hơn so với 100 triệu ở năm 2018 ) .

Ưu điểm của vay tín chấp đó là thủ tục vay rất đơn thuần. Hình thức này có thủ tục đơn thuần hơn so với vay thế chấp ngân hàng. Chính vì thế, về mặt thời hạn cũng như hồ sơ sẽ rất nhanh gọn, đơn thuần rất nhiều. Với những người mua cần những khoản tiền gấp thì vay tín chấp là lựa chọn số một vì độ giải ngân cho vay của mô hình này rất nhanh. Có những tổ chức triển khai cho vay tín chấp hoàn toàn có thể giải ngân cho vay ngay trong ngày cho người vay rất thuận tiện .

Thủ tục vay tín chấp

Vậy thủ tục vay tín chấp ngân hàng nhà nước là ra làm sao ?
Với những người có nhu yếu vay tín chấp ngân hàng nhà nước theo lương cần có :
+ Giấy ý kiến đề nghị vay vốn theo mẫu của mỗi ngân hàng nhà nước
+ Bản sao CMTND / Hộ chiếu, sách vở tùy thân khác
+ Bản sao hộ khẩu thường trú hoặc tạm trú KT3
+ Hợp đồng lao động hoặc quyết định hành động biên chế, chỉ định
+ Sao kê lương 3 tháng gần nhất ( nếu nhận lương giao dịch chuyển tiền ) hoặc xác nhận lương ( nếu nhận lương tiền mặt )
+ Thẻ Bảo hiểm y tế do công ty cấp ( Nếu có )

+ Ảnh 3X4

Thủ tục vay tín chấp Ngân hàng theo diện sử dụng bảo hiểm nhân thọ :
+ 01 tấm ảnh 3×4 .
+ CMND photo .
+ Sổ hộ khẩu hoặc Sổ tạm trú / thẻ tạm trú .
+ Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ .
+ Biên lai BHNT.Thủ tục vay tín chấp Theo hoá đơn tiền điện + Chứng Minh Nhân Dân ( Photo ) .
+ Hộ khẩu ( Photo nguyên cuốn, kể cả những trang chưa ghi chữ ) .
+ 01 tấm ảnh thẻ cỡ 3 × 4 .
+ Hóa đơn tiền điện 03 tháng gần nhất ( Photo ). Trường hợp mất hoặc thiếu hóa đơn tiền điện thì phải cung ứng tối thiểu 01 hóa đơn điện của tháng bất kể để nhân viên cấp dưới kiểm tra trên mạng lưới hệ thống của điện lực .

Các ngân hàng nhà nước có lãi suất vay vay tín chấp thấp

Câu hỏi : Vay tín chấp ngân hàng nhà nước nào tốt nhất ? là câu hỏi khá thông dụng lúc bấy giờ. Dưới đây là list những ngân hàng nhà nước có lãi suất vay thấp .

1 – Ngân hàng Ngoại thương VCB

Đứng đầu trong danh sach này là ngân hàng nhà nước TMCP Ngoại thương Nước Ta ( Ngân hàng Ngoại thương VCB ) / Được xây dựng vào ngày 1/4/1963, Ngân hàng Ngoại thương VCB hiện này được xem là một trong những ngân hàng nhà nước cho vay với mức lãi suất vay tốt nhất. Tại ngân hàng nhà nước Ngân hàng Ngoại thương VCB phong cách thiết kế nhiều chương trình cho vay tín chấp tiêu dùng, vay theo lương giao dịch chuyển tiền, theo lương tiền mặt khuyễn mãi thêm nhà nước, theo thẻ tín dụng …

Với chủ trương tương hỗ người mua thực thi kế hoạch tiêu dùng, ngân hàng nhà nước VCB phát động chương trình cho vay tiêu dùng tín chấp với mức lãi suất vay tặng thêm 7 % / năm. Cụ thể nếu người mua vay tiêu dùng 12 tháng trở xuống, lãi suất vay 7 % / năm so với 6 tháng đầu, vay thời hạn từ 1 – 2 năm mức lãi suất vay 7.2 % / năm trong 06 tháng đầu, vay từ 2 năm trở lên lãi suất vay 7.2 % / năm trong 12 tháng đầu .
Vay tín chấp theo lương giao dịch chuyển tiền : khoản vay xê dịch 25 – 500 triệu, lãi suất vay khuyến mại 0.85 % – 1.3 % / tháng, thời hạn vay 1 – 5 năm, thủ tục đơn thuần .
Vay tín chấp theo lương nhận tiền mặt, cho giáo viên, bác sĩ, bộ đội với mức lãi suất vay không thay đổi 8 % / năm .

2 – Sacombank

Hiện tại Ngân hàng Sacombank có hai gói vay tín chấp chính là vay tiêu dùng cán bộ nhân viên cấp dưới và vay tiêu dùng – Bảo Tín. Đối với gói vay cán bộ nhân viên cấp dưới, mức vay là 200 triệu đồng so với Trưởng hoặc Phó phòng trở lên, 100 triệu đồng với nhân viên cấp dưới thông thường, thời hạn vay tối đa 60 tháng, lãi suất vay thường thì 7.5 % / năm. Gói vay tiêu dùng – Bảo Tín, mức vay tối đa lên đến 16 lần thu nhập, thời hạn vay tối đa 48 tháng, lãi suất vay thường thì 8.5 % / năm .

3 – Vietinbank

Ngân Hàng TMCP Công Thương Nước Ta ( VietinBank ) được xây dựng và chính thức hoạt động giải trí độc lập từ năm 1988. Với nỗ lực phân phối cho người mua những dịch vụ vay tốt nhất, nhiều năm qua ngân hàng nhà nước luôn định ra những mức lãi suất vay khuyến mại cho nhiều gói vay, nhất là vay tín chấp. Hiện tại lãi suất vay vay tín chấp ngân hàng nhà nước VietinBank 0.85 – 1 % / tháng, kỳ hạn vay lên đến 48 tháng .

4 – Ngân hàng Đầu tư và Phát triển BIDV

Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Nước Ta ( Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam BIDV ) cho vay tiêu dùng, cá thể hộ mái ấm gia đình vay sản xuất kinh doanh thương mại không cần gia tài bảo vệ với mức lãi suất vay khuyễn mãi thêm từ 7 % / năm. BIDV lựa chọn cách tính lãi suất vay vay tín chấp thấp dựa trên dư nợ thực tiễn, bảo vệ quyền lợi của người mua một cách tối đa nhất .

Hy vọng với những chia sẻ trên bạn đã có trả lời cho mình được câu hỏi Vay tín chấp là gì và những vấn đề liên quan tới vay tín chấp như: Thủ tục vay tín chấp ngân hàng, có nên vay tín chấp…. Dù vay tín chấp là hình thức có nhiều ưu điểm, tuy nhiên người đi vay cũng nên chú ý nhiều yếu tố khác nhau để đảm bảo được quyền lợi của mình một cách cao nhất.

Xem thêm:

Hướng dẫn cách tính lãi suất vay vay ngân hàng nhà nước đơn thuần

Ethan – Tổng hợp.

Source: https://blogchiase247.net
Category: Hỏi Đáp